Чем грозит просрочка, и как ее избежать
07.02.2019
Вместе с ростом спроса на услуги микрокредитования, в Украине увеличились и случаи невозврата денег финансовым организациям. К просрочкам ведет не столько отсутствие средств у заемщиков, сколько игнорирование своими кредитными обязательствами.
В случае нарушения сроков оплаты займа компания-кредитор может на законных основаниях и согласно кредитному договору применить санкции к должнику. В большинстве случаев проблемные кредиты (с просрочками больше 30-40 дней) продаются факторинговым либо коллекторским службам. Иногда дело может дойти до суда.
Что такое просрочка, и чем она угрожает
Просрочка кредита – это задолженность, которая наступает в результате неуплаты кредита в срок, указанный в кредитном договоре. Она приводит к финансовой ответственности заемщика за невыполнение обязательств перед компанией и к ухудшению его кредитной истории. В целом это негативно отражается на статусе клиента перед лицом финучреждения. Просрочка может произойти как по вине заемщика, так и по внешним факторам. Чем раньше вы вернете долг, тем будет лучше. У каждой финансовой организаций свои условия по выходу из кризисных ситуаций с возвратом денег.
Просрочка в банке
Финансовые учреждения применяют к проблемным заемщикам (которые регулярно допускают просрочки по займам) различные меры взыскания задолженности. Поначалу к должнику просто приходят SMS-уведомления и письма из банка о необходимости вернуть долг. По истечению месяца, если клиент не вышел на связь, представители банка или микрофинансовой организации (МФО) пытаются отыскать заемщика на работе или по указанному в анкете адресу. Также представители финучреждения могут звонить и на номера, которые он предоставил как контактные лица.
Если не удалось добиться результата, банк передает дело в суд, и тогда начинаются судебные тяжбы. Отметим, что при наличии залога имущество заемщика после вынесения судебного приговора может быть арестовано.
Просрочка в МФО
В каждой микрофинансовой организации действуют свои условия при просрочке, которые регламентируются кредитным договором. Так, в большинстве случаев к заемщику применяют штрафы или неустойку за каждый просроченный день. В некоторых компаниях действует льготные период, в течение которого не начисляются повышенные проценты. Если заем был оформлен под акцию, тогда все акционные условия могут быть списаны, а дни пользования кредитом пересчитаны по стандартной ставке.
Просрочка кредита – что делать?
Чтобы в жизни не произошло, при просрочке всегда сохраняйте спокойствие. Эта проблема решаема, и всегда можно договориться с банком или финансовой компанией о пересмотре условий, если вы не вернули займ по независящей от вас причине. Для этого как можно раньше уведомите кредитора о вашей ситуации.
Наиболее распространенными причинами просрочки являются:
- потеря заемщиком работы, трудоспособности;
- снижение размера зарплаты;
- болезнь;
- резкая инфляция в стране;
- другие нестандартные случаи.
Поэтому если вы не застраховали кредит от подобных ситуаций, сразу же сообщите банк о возникшей проблеме.
Не все финансовые компании готовы пойти навстречу заемщику. Поэтому узнавайте заранее, какие меры и в каких именно случаях применяют финучреждения при просрочке.
Как правило в МФО во избежание просрочек по кредитам заемщику предлагают продлить действие договора на определенный срок. Это, во-первых, избавит от штрафов и пени, во-вторых, клиент не испортит себе кредитную историю, а значит, может рассчитывать на помощь других финансовых организаций в будущем.
Как решить вопрос просрочки в KF.UA
В финансовой компании KF.UA повышенные проценты насчитываются на следующий день после конечной даты погашения. Но клиенты могут оформить пролонгацию, которая избавит их от просрочки и позволит решить финансовый вопрос за 30 дней.
Но как быть, если просрочка таки наступила? Есть несколько способов, как погасить просроченный кредит:
1. Оплата части долга. В первую очередь уплачиваются просроченная сумма кредита и просроченные проценты за пользование кредитом.
2. Оплата процентов. Во вторую очередь уплачивается сумма кредита и проценты за его пользование.
3. Оплата штрафов и неустойки. И в третью очередь уплачивается неустойка и другие платежи в соответствии с договором.
Платежи можно вносить на протяжении определенного периода, также можно добиться отсрочки выплат в индивидуальном порядке.
Однако самое лучшее решение – не допускать задолженность вообще. Чтобы предотвратить негативные последствия просрочки, советуем внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием!
Если же просрочка произошла, не нужно прятаться от представителей финансовой организации и уклоняться от ответственности. Даже если дело зашло далеко и с вами связываются уже коллекторы, не игнорируйте их. Ведь просто так никто на вас не имеет права подавать в суд или требовать возврата денег. Всегда есть достаточная причина для совершения тех или иных действий со стороны финансовой компании или коллекторской службы.
Поэтому будьте бдительны в любой ситуации и помните, что у вас всегда есть варианты для решения проблемы задолженности.