БЛОГ

03 june kf min

Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита

18.06.2019

Многих заемщиков, которые оформили страховку на кредит в финансовом учреждении, интересует вопрос: можно ли вернуть деньги за данную услугу в случае досрочного погашения займа? Однозначного ответа на этот вопрос нет. Все зависит от условий договора страхования при оформлении кредита, где может быть прописана эта возможность. Как обстоят дела на практике, и какие законы защищают интересы заемщика?

В каких случаях возможно получить деньги за страховку кредита?

Законом Украины «О банках и банковской деятельности» предусмотрена возможность отказа заемщиком от страховки перед подписанием кредитного договора. Также финансовым компаниям запрещено настаивать на приобретении данной услуги. В вопросе досрочного погашения кредиторы руководствуются 28-й статьей Закона «О страховании», которая обязывает финучреждение вернуть неиспользованную страховку за выплаченный кредит.

Например, если клиент погасил долг за месяц до истечения действия договора, то страховая обязана выплатить ему оставшуюся сумму страховки. То есть, предыдущий период считается использованным и при перерасчете «сгорает». При этом многие банки и страховые прописывают свои условия. Например, расторгнуть страховку по кредиту в ОТП банке можно в течение 14 дней с момента оформления ссуды. Сроки, когда возможно отказаться от страховки и вернуть деньги, указываются как в договоре с финансовым учреждением, так и со страховой.

Когда могут отказать в возврате денег за страховку?

Отказать могут когда угодно. Несмотря на законодательные обязательства, многие страховщики вместе с кредиторами намеренно прописывают в договорах пункт о невозможности вернуть деньги за страховые услуги. Сам пункт как правило при заключении сделки не оглашают, а в документе его прячут в сноски с кучей звезд.

Другие проблемы с возвратом страховки могут возникнуть, если:

- вы не вернули кредит в полном объеме, или у вас имеются просрочки по платежам текущего займа;

- вы оформляли договор страхования жизни. В случае его аннулирования банк должен выплатить вам выкупную сумму. Но поскольку это невыгодно никому, кредитор заранее прописывает в соглашении, что такая сумма равна нулю.

По закону срок действия страховки заканчивается тогда, когда истекает срок кредитного договора. Поэтому вернуть деньги в полном объеме при закрытии кредита в срок не получится, так как услуга является оказанной.

В целом, чтобы не допустить подобных ситуаций, следует предварительно уточнить в банке или в микрокредитной компании все нюансы по возврату страховых сумм. Иногда, если игра стоит свеч, можно обратиться за помощью к юристу. Но на практике, чтобы получить назад страховые выплаты, необходимо проделать много бумажной работы:

- направить заказное письмо с заявлением о возврате денег в страховую (если страховка не была куплена непосредственно у банка);

- подготовить справку из финучреждения об отсутствии задолженности по кредиту, копию паспорта и ИНН;

 - дождаться резолюции из банка о возврате денег за страховку.

Деньги как правило зачисляются в течение месяца на кредитную карту клиента, на которой был оформлен заем.

Если вам необходимо вернуть деньги за страховку, помните о двух вещах:

1) по закону ни банк, ни страховая не может принудить вас покупать у них страховку кредита. Это добровольное согласие каждого;

2) для досрочного расторжения договора страхования вам нужно обратиться в первую очередь в страховую, так как возврат страховой суммы происходит лишь после одобрения страховщика.  В случае досрочного погашения займа действуйте согласно условиям, прописанным в кредитном и страховом договорах.